Топ-6 вопросов про блокировку расчетного счета по 115 ФЗ?

В этой статье напишу Топ-6 вопросов про блокировку по ФЗ-115, к сожалению многие мне обращаются уже после блокировки.

Я предприниматель и все поступления на счёт, по сути, мой личный доход. Могу ли я снять все деньги?
По закону снимать наличные с расчётного счёта можно без ограничений. Но Банк России строго контролирует операции с наличными. Если вы оплачиваете бизнес-расходы наличными, нужно оформлять и хранить подтверждающие документы. Если эти документы не предоставить по запросу, банк может заблокировать интернет-банк или карту.

Обычно у банков не возникает вопросов, если снимать наличные редко и небольшими суммами. Но если вы снимаете от 600 000 ₽ в месяц или 30% от суммы денег, поступивших за неделю — скорее всего, банк попросит объяснить, на что они были потрачены.

Оплачивать все расходы бизнеса с расчётного счёта нужно, даже если у вас в компании нет сотрудников, и вы работаете один из дома. К бизнес-расходам относятся оплата связи и интернета, деловые поездки, участие в выставках и конференциях, покупка расходных материалов, оплата налогов и отчисления в страховые фонды.

Рекомендации Банка России «О повышении внимания кредитных организаций к юридическим лицам и ИП, снимающих наличные с корпоративной карты»

2.Я оплачиваю налоги и расходы на бизнес с расчётного счёта, но их сумма составляет не больше 20% от выручки. Можно ли снять наличными остальные 80%?

Не стоит. Есть сферы бизнеса, в которых объёмы расходов невысокие: например, аренда недвижимости. Но банк об этом знает и учитывает при оценке деятельности компании. Рекомендуется снимать наличными не более30% от общего оборота.

Кроме этого, банк оценивает объём услуг, которые можно выполнять без привлечения наёмных сотрудников. Если вы привлекаете для работы физических лиц без трудового договора и платите им наличными, не забывайте оплачивать НДФЛ, иначе можно попасть на штраф.

3.Я закупаю товар наличными, поэтому много снимаю с расчётного счёта. Как мне правильно поступить?

Если вы покупаете товары у юридических лиц или ИП, следите, чтобы сумма расчёта наличными по одному договору не превышала 100 000 ₽.
Если же вы покупаете у физических лиц, внимательно оформляйте документы по закупке: подробно заполняйте информацию о физическом лице и приобретаемом товаре. Считается если Вы снимаете больше 30% от всего оборота Вы в зоне риска.

4. Многие мои клиенты покупают товар наличными. Могу ли я этими деньгами оплачивать зарплату или выдавать займы?

Наличной выручкой можно оплачивать зарплату, закупку товаров и мелкие хозяйственные расходы. Главное, чтобы расчёты по одному договору не превышали 100 000 ₽.
А вот для выдачи займов нужно снимать наличные с расчётного счёта специально под эти цели. Наличную выручку для этого использовать нельзя.

5.Многие клиенты хотят отправить оплату мне на карту, мобильным банком или по номеру телефона.

НЕТ, НЕТ и НЕТ 🙅‍♀️🙅‍♂️⛔❌❗❗❗ Это самая большая ошибка всех бизнесменов. Именно такие «платежи» в первую очередь мониторят все банки. Они могут повлечь за собой начиная от штрафов по ФЗ-54 (использование кассового аппарата, где за один только непробитый чек штраф может доходить до 30 тысяч) , заканчивая обвинением в незаконном предпринимательстве. Так же могут заблокировать счета и тех кто правил и тех кто принял. Что-бы избежать этого можно подключить интернет-эквайринг и делать инвойсы (ссылки на оплату), все по белому, будет кассовый чек и у клиента это будут «ПЛАТЕЖИ», а не перевод, то есть с него никаких комиссий, и он возможно даже получить «кешбек». Мы рекомендуем для этих целей использовать платежный сервис FONDY, который принимает практически все виды оплаты, которые действуют в России, включая и кредитные карты Подключить интернет-эквайринг FONDY👈

6. Какой банк меньше всех блокирует? Любой банк, это Банк , на все банки распространяется действие 115-ФЗ , но как показывает практика больше всех блокирует Сбербанк, и очень долго решает проблемы и почти не идет на встречу, частные банки более «клиентоориентированы», некоторые банки предупреждают, что пришла блокировка или арест, например Модульбанк . У него есть сервисы и опции, где можно проверить себя или контрагента на вероятность блокировки по 115-ФЗ , и постоянно приходят рекомендации о том как себя лучше вести и уведомления, если например превысили лимит по снятию , можете там открыть расчетный счет по ссылке Открыть счет в Модульбанке 👈.

Сейчас лучше иметь два или три расчетных счета на всякий случай, так как если заблокируют один, второй останется, потому что если Вас заблокируют по 115 ФЗ , то включат в «черный список» и ни один банк Вам не откроет потом счет. И даже если Вы ничего не нарушали могут заблокировать и пока вы не докажете, что вы не «верблюд» может уйти очень много времени от нескольких месяцев до полугода. И личных карт тоже иметь несколько и деньги хранить тоже , потому что Сбербанк часто совместно с расчетным счетом блокирует и личную карту директора или бухгалтера. Так же можете почитать статьи на нашем Бизнес- блоге БИЗНЕС БЛОГ Финэк 👈

Если Вам понравилась статья оцените ее и напишите в комментариях вопросы и какую еще тему Вы хотите что-бы мы разобрали .

[elementor-template id=»2757″]