Топ-10 вопросов про блокировку расчетного счета по 115 ФЗ банком

 

В этой статье напишу Топ-10 вопросов про блокировку расчетного счета  по ФЗ-115, к сожалению многие мне обращаются  после блокировки.

Многие до сих пор, вообще не знают, что это за закон, а называется он «О ПРОТИВОДЕЙСТВИИ ЛЕГАЛИЗАЦИИ (ОТМЫВАНИЮ) ДОХОДОВ, ПОЛУЧЕННЫХ ПРЕСТУПНЫМ ПУТЕМ, И ФИНАНСИРОВАНИЮ ТЕРРОРИЗМА», многие прочитав название , говорят, ну это явно не обо мне, где я, а где терроризм? Но это не так, этот закон касается всех доходов, которые не легальны, и призван бороться с ними, такими как «серая зарплата», «непробитая в кассе выручка», а иногда даже просто, мобильный перевод за торт или поездку такси.

Смысл закона заключается в борьбе со всеми нелегальными доходами,  создается единая база между банками, налоговой, прокуратурой, милицией и если находят незаконный  платеж или подозревают, что он такой, Банк обязан заблокировать эту операцию и счет  . А затем запросить документы по операции и отправить на проверку.  Основания для подозрения такие, что при желании кого угодно под них  подвести —  Основаниями документального фиксирования информации являются:

• запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели;
• несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации;
• выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом;
• совершение операции, сделки клиентом, в отношении которого уполномоченным органом в организацию направлен либо ранее направлялся запрос, предусмотренный подпунктом 5 пункта 1 настоящей статьи;
• отказ клиента от совершения разовой операции, в отношении которой у работников организации возникают подозрения, что указанная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма;
• иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Сами можете здесь скачать ФЗ-115 и внимательно с ним ознакомится    ФЗ-115-02082019 WORD скачать

Поэтому если вы получили письмо  (вначале обычно запрашивают документы, потом блокируют) то надо срочно на него ответить и предоставить все требуемые документы, а если не успеваете попросите продлить срок предоставления документов, пояснив причину (пример болезнь или отпуск бухгалтера).

А теперь самые Топ-10 вопросов, которые мне обычно задают про ФЗ-115:

1.Я предприниматель и все поступления на счёт, по сути, мой личный доход. Могу ли я снять все деньги?

По закону снимать наличные с расчётного счёта можно без ограничений. Но Банк России строго контролирует операции с наличными. Если вы оплачиваете бизнес-расходы наличными, нужно оформлять и хранить подтверждающие документы. Если эти документы не предоставить по запросу, банк может заблокировать интернет-банк или карту.

Обычно у банков не возникает вопросов, если снимать наличные редко и небольшими суммами. Но если вы снимаете от 600 000 ₽ в месяц или 30% от суммы денег, поступивших за неделю — скорее всего, банк попросит объяснить, на что они были потрачены.

Оплачивать все расходы бизнеса с расчётного счёта нужно, даже если у вас в компании нет сотрудников, и вы работаете один из дома. К​ бизнес-расходам относятся оплата связи и интернета, деловые поездки, участие в​ выставках и конференциях, покупка расходных материалов, оплата налогов и​ отчисления в страховые фонды.

Рекомендации Банка России «О повышении внимания кредитных организаций к юридическим лицам и ИП, снимающих наличные с корпоративной карты»

2.Я оплачиваю налоги и расходы на бизнес с расчётного счёта, но их сумма составляет не больше 20% от выручки. Можно ли снять наличными остальные​ 80%?

Не стоит. Есть сферы бизнеса, в которых объёмы расходов невысокие: например, аренда недвижимости. Но банк об этом знает и учитывает при оценке деятельности компании. Рекомендуется снимать наличными не более30% от общего оборота.

Кроме этого, банк оценивает объём услуг, которые можно выполнять без привлечения наёмных сотрудников. Если вы привлекаете для работы физических лиц без трудового договора и платите им наличными, не забывайте оплачивать НДФЛ, иначе можно попасть на штраф.

3.Я закупаю товар наличными, поэтому много снимаю с расчётного счёта. Как мне правильно поступить?

Если вы покупаете товары у юридических лиц или ИП, следите, чтобы сумма расчёта наличными по одному договору не превышала 100​ 000​ ₽.
Если же вы покупаете у физических лиц, внимательно оформляйте документы по​ закупке: подробно заполняйте информацию о физическом лице и​ приобретаемом товаре. Считается если Вы снимаете больше 30% от всего оборота Вы в зоне риска.

4. Многие мои клиенты покупают товар наличными. Могу ли я этими деньгами оплачивать зарплату или выдавать займы?

Наличной выручкой можно оплачивать зарплату, закупку товаров и​ мелкие хозяйственные расходы. Главное, чтобы расчёты по одному договору не​ превышали 100 000 ₽.
А вот для выдачи займов нужно снимать наличные с расчётного счёта специально под эти цели. Наличную выручку для этого использовать нельзя.

5.Многие клиенты хотят отправить оплату мне на карту,  мобильным банком или по номеру телефона. 

 НЕТ, НЕТ и НЕТ !Это самая большая ошибка всех бизнесменов. Именно такие «платежи» в первую очередь мониторят все банки. Они могут повлечь за собой начиная от штрафов по ФЗ-54 (использование кассового аппарата, где за один только непробитый чек штраф может доходить до 30 тысяч) , заканчивая обвинением в незаконном предпринимательстве. Так же могут заблокировать счета и тех кто правил и тех кто принял. Что-бы избежать этого можно подключить интернет-эквайринг и делать инвойсы (ссылки на оплату), все по белому, будет кассовый чек и у клиента это будут «ПЛАТЕЖИ», а не перевод, то есть с него никаких  комиссий, и он возможно даже получить «кешбек». Мы рекомендуем для этих целей использовать платежный сервис FONDY, который принимает практически все виды оплаты, которые действуют в России, включая и кредитные карты   

6. Какой банк меньше всех блокирует?  Любой банк, это Банк , на все банки распространяется действие 115-ФЗ , но как показывает практика больше всех блокирует Сбербанк, и очень долго решает проблемы и почти не идет на встречу, частные банки более «клиентоориентированы», некоторые банки предупреждают, что пришла блокировка или арест, например Модульбанк . У него есть сервисы и опции, где можно проверить себя или контрагента на вероятность блокировки по 115-ФЗ , и постоянно приходят рекомендации о том как себя лучше вести и уведомления, если например превысили лимит по снятию , можете там открыть расчетный счет по ссылке Открыть счет в Модульбанке . Сейчас лучше иметь два или три расчетных счета на всякий случай, так как если заблокируют один, второй останется, потому что если Вас заблокируют по 115 ФЗ , то включат в «черный список» и ни один банк Вам не откроет потом счет. И даже если Вы ничего не нарушали могут заблокировать и пока вы не докажете, что вы не «верблюд» может уйти очень много времени от нескольких месяцев до полугода. И личных карт тоже иметь несколько и деньги хранить тоже , потому что Сбербанк часто совместно с расчетным счетом блокирует и личную карту директора или бухгалтера. 

7. После подачи всех документов в течение какого времени мне разблокируют счет?  Этим занимаются не сами Банки, а новая организация РФМ (Росфинмониториг) , по закону она обязаны рассмотреть документы в течение 2-х недель , но на практике как повезет, от месяца до 2-6 месяцев. Поэтому лучше что-бы в это не останавливать Бизнес, лучше иметь 2-й запасной расчетный счет. 

8. Отправлять деньги физическим лицам с расчетного счета на карту опасно ли по ФЗ-115? Да. конечно опасно, если они не оформлены как работники, по трудовому кодексу или как Договорники по Договорам гражданско-правового характера, могут счесть что это «серая зарплата», и могут доначислить все зарплатные налоги, а физическое лицо, которому вы перевели деньги, могут обвинить в незаконном предпринимательстве  и заблокировать карточный счет

9. Опасно  ли отправлять на карту «самозанятому»? Нет, безопасно, в назначении  платежа лучше написать «Плательщику НПД» и приложить его свидетельство можно для верности. Он может его скачать в личном кабинете «Мой налог»,  подробнее о них можете прочитать в нашей статье в нашем Бизнес-блоге Кто такие самозанятые? (обзор, плюсы и минусы)

10. У меня запросили огромное количество документов, например Баланс или учетную политику, хотя я ИП на патенте и освобожден, от ведения бухгалтерского учета?  Вообще по какому праву БАНК мне все заблокировал все и требует столько документов? Это мои деньги, честно заработанные, а банк это всего лишь кассиры моих денег. Это самая  неправильная точка зрения и манера поведения, потому что согласно ФЗ-115 они имеют на это право, имеют право и  блокировать и запрашивать документы. Они имеют право даже потребовать физически привести основного Бенефициара (выгодоприобретателя), приехать к вам в офис  или склад и проверить реально ли вы закупили например Товар или материалы, лучше до этого не доводить конечно и предоставить все что они затребовали. Если вы освобождены от ведения Бухгалтерского учета , то приложите уведомление из налоговой и так и напишите в пояснениях. Да, это Ваши деньги, но наше законодательство устроено так, что пока вы не докажете, что честно заработали они не ваши. Поэтому так важно составлять и вести документооборот и бухгалтерский учет, даже если его  вести необязательно . Так же важно проверять контрагентов, потому что если вдруг он попал под подозрение, по цепочке могут выйти на Вас.

 

Если Вам понравилась статья оцените ее и напишите в комментариях вопросы и какую еще тему Вы хотите что-бы мы разобрали .

Так же можете почитать другие  статьи на нашем Бизнес- блоге  БИЗНЕС БЛОГ Финэк 

 

 

Прочитайте статью на нашем Бизнес-блоге  Как создать Бизнес-план. Пошаговое руководство  и  » Что такое- Шаблон Бизнес плана «

Если не умеете работать на EXELE можете пройти он-лайн обучение на курсах от Skillbox —Он-лайн курс «Excel + Google-таблицы для решения бизнес-задач»

Самостоятельно заполнить финансовую модель можете с помощью статьи  Финансовая модель. Что это такое? Как ее разработать самому. (пошаговое руководство)

[elementor-template id=»2757″]

 

Автор

FOUNDER  ,CEO , Директор КК «ФИНЭК»

бизнес-консультант, антикризисный менеджер, экономист

20 лет — работа в отрасли финансов  и экономики

15 лет — работа в качестве финансового директора и главного бухгалтера

Прокопьева Л.Е. 

Facebook Instagram