Это самый главный вопрос бизнеса.  Деньги нужны и для открытия бизнеса, и для развития, и во время кассовых разрывов, для масштабирования,  для закупки товара,  исполнения контракта и по многим другим причинам.
Здесь указан обзор ТОП-10 источников,  по моему реальному опыту и мнению

 

Оглавление

1. Собственные средства
2. 3F (friends, fools, family) — друзья, дураки и семья ,
3.  Государственная поддержка
4.  Классическое кредитование в банке.
5.  Инвестиции .
6. Давальческое (партнёрское) сырье или товары
7.  Договор ( контракт) с авансом
8. Лизинг
9. Краудфантинг
10. IPO — выпуск и продажа акций на бирже

 

1. Собственные средства 

накопления, заработанные деньги,  самый реальный и эффективный говорят источник. Если посмотреть по статистике и реальные примеры,  то в большинстве бизнесы созданные из своих денег добиваются успеха. Говорят когда вкладывают свои деньги,  вкладывают часть своей энергии. Также к свои деньги более экономно и масимально эффективно расходуют. И когда нет денег,  или их количество ограничено, человек 24/7 думает как их приумножить,  как говорится «голод- лучшая мотивация». Но, к сожалению не у всех есть такая возможность , поэтому рассмотрим другие варианты.

2. 3F (friends, fools, family) — друзья, дураки и семья ,

не зря американцы советуют обратить внимание именно на эти источники,  это самые дешёвые деньги,  не надо ни документов,  ни залогов и даже если есть проценты,  они обычно не высокие и без всяких там скрытых комиссий и %. Не у всех есть такие друзья и родственники,  но если есть и они готовы вам помочь лучше не отказываться.

3. Государственная поддержка

Кажется что её много оказывается,  СМИ постоянно пишут отчёты чиновников о выданных субсидиях, грантах, но это совсем не так,  объем гос помощи бизнесу очень мал, не всегда, но часто бывает уже «под кого-то». Хоть вроде бы сейчас по новому закону, любые средства из бюджета должны выделяться только по конкурсу, исход их часто бывает уже предопределен и такие конкурсы зачастую бывают только формальным.
Но, не все такие и всегда есть шанс получить помощь от государства,  информация о них публикуется на порталах для МСП  и в центрах поддержки малого бизнеса, подведомственных Министерству предпринимательства. , это могут быть субсидии, гранты, льготные или бесплатные услуги, надо сходить в центр «Мой Бизнес» в вашем регионе и проконсультироваться, какие программы сейчас работают и на что вы можете претендовать https://xn--90aifddrld7a.xn--p1ai/

Но не всегда некоторые конкурсы там не публикуются, поэтому надо постоянно мониторить их сайты министерств и ведомств.

3.1.   Субсидии, безвозмездная финансовая помощь

1. Финансовая помощь (субсидия) от государства  по Социальному контракту, от 250 000 рублей безвозмездно, надо обратится по месту жительства в  Управление социальной защиты   — http://duma.gov.ru/news/5111 
2. Единовременная финансовая помощь безработным от центра занятости, от 150 000 рублей ( в зависимости от региона)  — https://gu.spb.ru/188257/traditional/

3.2.Гранты. Обычно на социальные проекты, тоже в порядке конкурса обычно публикуются на сайтах https://xn--80afcdbalict6afooklqi5o.xn--p1ai/ — сайт президентских грантов

3.3. Льготное кредитование

• Фонды поддержки предпринимателей. Обычно есть в каждом регионе или городе выдают льготные  микрозаймы предпринимателям в том числе начинающим  например   в https://mbm.mos.ru/article/dengi/kredity-i-zajmy/moskovskaya-programma-lgotnogo-kreditovaniya_783002 — льготные займы в г. Москве, https://fondsakha.ru/mikrofinansirovanie-biznesa/  — льготные займы в Якутске
• Гарантийные фонды. Обычно у начинающего предпринимателя нет залога, что-бы получить в кредит в банке и такие Фонды могут выступит поручителями https://www.mosgarantfund.ru/request/
• Банки   которые кредитуют по программе поддержки предпринимателей .https://xn--90aifddrld7a.xn--p1ai/anticrisis/lgotnyy-kredit-po-stavke-7-godovykh и банк МСП https://mspbank.ru/  Если честно это самый замороченный Банк,  который требует огромное количество документов. Чтобы там получить кредит надо набраться терпения и быть готовым потратить несколько месяцев,  вплоть до полугода.

4. Классическое кредитование в банке.

Тут опять придётся взглянуть правде в глаза и сказать,  что в последнее время банки,  почти не кредитуют бизнес. Кредит там можно получить только при наличии залога и хороших оборотов и показателей хотя бы  за один год , а лучше за три или пять .

 И будьте готовы предоставить большое количество документов,  намного больше чем указано у них на сайте.  Обычно просят всю бухгалтерскую отчётность,  если сдаёте за в год , в первом квартале , а кредит просите в другом могут попросить предварительную бухгалтерскую отчётность и расшифровки ко всем остаткам на счетах,  даже если вы ИП и освобождены от ведения бухгалтерского учета. Плюс ко всей этой документации,  банки обычно требуют Бизнес-план. Их обычно не интересует текстовая часть и показатели,  их интересует одна таблица,  вернее насколько она обоснована и реальна — План движения денежных средств  или как ещё они называют ПДДС. В ней аккумулируются все доходы и расходы денежных средств, и по ней в финансовой части они сразу увидят сможете ли вы  платить по кредиту.
можете купить у нас финансовую модель,  а краткую характеристику сами написать.

Ещё будьте готовы к тому,  что могут затребовать документы и с других ваших компаний,  если вы там являетесь учредителем или директором. А также с фирм близких родственников,  например жены или детей. Особенно «Россельхозбанк» любит рассматривать такие связи.

Также будьте готовы к тому что на самом деле кредит вам обойдётся дороже,  чем было заявлено,  банки очень любят прямо перед выдачей заключить кучу доп. соглашений , страховок, могут потребовать Вас приобрести какие-то другие их продукты,  типа премиального обслуживания или страховки. Ещё они очень любят включать в договор всякие пункты,  типа штрафы и прочие санкции,  надо очень внимательно их смотреть. А лучше попросить заранее выдать проект договора. Они будут говорить что это требование банка, что это типовой договор, что иначе вы не получите кредит,  но это не так , по крайней мере стоит попытаться и потребовать убрать неудобные вам пункты,  отказаться от страховки и доп.услуг. Хороших кредиторов сейчас мало и клиентов с хорошими оборотами тоже, так что могут пойти вам навстречу.

5. Инвестиции .

  Говорят инвесторские деньги самые дорогие,  да если посчитать все расходы на кредитные и на эти, чисто арифметически возможно так и есть.  Но здесь конечно все индивидуально и надо смотреть по ситуации,  все зависит от вида бизнеса,  от суммы,  от вида инвестирования,  от качества инвестора и ваших взаимоотношений.

Сейчас в России действует 3 вида инвестирования
1. Через долю в Уставном капитале (соучредитель).
2  Долгосрочное кредитование
3. Через покупку акций

Что хочу сказать по этому поводу, это палка о двух концах, у кого успешное партнёрство,  у кого не очень, у кого-то получился великолепный семейный бизнес,  а кто-то разругался со всеми,  кто-то никого не слушает и не может ни с кем работать,  а кому-то наоборот надо быть с кем-то или за кем-то , в общем у всех разные ситуации и сказать что именно такой вид финансирования хорош для всех будет не совсем правильно.
Единственное, что надо учесть всем — это очень внимательно отнестись к заключению Договора. Ведь не зря говорят,  что легче развестись,  чем расстаться с соучредителем..
Преимущество инвестирования в том что можно получить намного большую сумму,  зачастую без залога и если бизнес обанкротится,  то долг можно не возвращать,  так как инвестор ваш партнёр и шёл на риск совместно с Вами. А вот долг например в банке надо вернуть в любом случае и если будут невозвраты,  то возможно, что будут различные санкции,  штрафы,  пени, арест заложенного имущества и тд.
В зависимости от инвестора , могут быть различные требования к Вам , зачастую у физических лиц бывает немного требований,  а если это фирма, фонд или профессиональный инвестор могут устроить проверку не хуже банка, если иностранный инвестор может потребоваться перевод , отчётность по МСФО, или Бизнес план, по какой-нибудь установленной форме, с какими-то определёнными коэффициентами.

6. Давальческое (партнёрское) сырье или товары 

 Если нет денег на закупку , можно попробовать этот вариант переработать давальческое сырье и взять деньги за переработку или начать торговлю патрнерскими товарами, особенно это актуально для начинающих интернет- магазинов, сейчас многие фирмы с радостью идут на такое партнёрство,  можете работать по агенской схеме , получать % от объёма продаж или договориться чтобы вам продавали по оптовой цене или с хорошей скидкой.

7. Договор ( контракт) с авансом.

Раньше было много таких гос.контрактов, а сейчас почти все с оплатой после сдачи работ  (товара).  Но если есть деньги у заказчика,  можно попробовать,  так договориться. Обычно государственная компании или крупные компании могут заключить такой договор. При заключении такого договора очень важно правильно рассчитать свои силы , потому что если не исполните его есть риск попасть под различные санкции и даже в Реестр небросовестных поставщиков https://zakupki.gov.ru/epz/dishonestsupplier/search/results.html  Если попадёте в этот реестр 3 года не сможете участвовать в торгах и закупках

8. Лизинг

Предоставляется в основном на оборудование и технику, вы платите первоначальный взнос , а остальное частями в течение нескольких месяцев или лет. Иногда бывает так, что взять в лизинг дороже,  чем взять кредит и купить это оборудование,  потому что часто лизинговые наценки  бывают довольно таки высокими. Преимущество лизинга в том, для его получения не нужен залог, потому что объект лизинга сам выступает в качестве залога. Пока все лизинговые платежи не будут оплачены он является собственностью Лизингодателя. Поэтому пока можно не ставить на баланс, не начислять амортизацию и имущественные налоги, это актуально компаниям на Общем режиме налогообложения. 

9. Краудфантинг

Вид финансирования,  когда у населения собирают деньги для реализации проекта,  этот метод подходит больше для социальных проектов, таких как съёмка фильма или строительство какого то музея.  Есть множество площадок,  за некую плату и после экспертизы проекта,  могут разместить ваш проект и собрать для вас деньги.

10.  IPO — выпуск и продажа акций на бирже

Его могут провести только крупные и устойчивые компании,  но плох тот солдат,  кто не мечтает стать генералом,  чтобы его  осуществить, надо соблюсти очень много требований,  очень много времени надо готовиться,  привести листинг,  аудит. Но зато есть возможность привлечь очень крупную сумму , но есть риск и прогореть,  впрочем как и всегда есть шанс и риск,  как и всегда в бизнесе

Практически для всех источников финансирования нужен грамотный и понятный бизнес план, или финансовая модель,  если вы хотите привлечь какое либо финансирование,  то возможно вам интересно будет ознакомиться с статьёй Виды бизнес-планов  на нашем Бизнес-блоге

Или можете посмотреть в нашем Интернет магазин для Бизнеса готовые Бизнес планы, финансовые модели,  ТЭО.

[elementor-template id=»2757″]

 

Автор

FOUNDER  ,CEO , Директор КК «ФИНЭК»

бизнес-консультант, антикризисный менеджер, экономист

20 лет — работа в отрасли финансов  и экономики

15 лет — работа в качестве финансового директора и главного бухгалтера

Прокопьева Л.Е. 

Facebook Instagram